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<date>2026-11-05 09:39:30</date>
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<publishdate>2026-11-05 09:39:24</publishdate>
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<newsSubject><![CDATA[금융당국, 홍콩 ELS 과징금 3712억원 확정…금융지주 한숨 돌렸다]]></newsSubject>
<newsSummary><![CDATA[금감원 최초 4조원서 91% 감액…금융위 사상 최대 제재
지주 계열 은행 3441억원…KB국민 1723억원 최다]]></newsSummary>
<newsTag><![CDATA[홍콩 ELS,KB국민]]></newsTag>
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<news_prolog><![CDATA[(서울=NSP통신) 유명환 기자 =]]></news_prolog>
<news1><![CDATA[금융당국이 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 불완전판매에 금융위원회 부과 금전제재 사상 최대인 3712억원의 과징금을 확정하면서 5대 금융지주는 시장 예상 수준에서 제재 리스크를 털어내고 소비자보호 체계 정비에 속도를 낼 전망이다.

5일 금융권에 따르면 금융위원회는 전날 제19차 정례회의를 열고 은행 7곳과 증권사 6곳에 과징금 총 3712억4200만원을 부과하기로 결정했다. 과태료는 은행 17억7800만원 증권사 16억1200만원으로 함께 의결했다.

은행별 과징금은 KB국민은행이 1723억3400만원(과태료 13억원)으로 가장 많았으며 ▲하나 924억7500만원 ▲NH농협 401억7500만원(과태료 4억2000만원) ▲신한 387억4500만원 ▲SC제일 179억원(과태료 1600만원) ▲우리 3억3100만원 순이며 수협은행은 과태료 4200만원만 부과받았다.

증권사 부담은 은행에 비해 미미했다. 실제 ▲한국투자증권 92억4500만원(과태료 1200만원) ▲NH투자증권 2300만원 ▲신한투자증권 1000만원 ▲미래에셋증권 400만원(과태료 3억원) 등이며 KB증권과 삼성증권은 과태료 3억원과 10억원만 냈다.

금융위는 은행이 수익률 모의실험 결과를 누락하는 등 설명의무를 위반하고 손익구조를 과도하게 단순화해 설명했다고 판단했다. 증권사에도 금융소비자보호법(금소법)상 적합성·적정성 원칙 위반과 위험등급 유의사항 누락 등 설명의무 위반 부당권유 금지 위반이 있었다고 봤다.

부담은 지주 계열 은행에 집중됐다. KB국민·하나·NH농협·신한·우리 등 5대 금융지주 계열 은행의 과징금은 3440억6000만원으로 전체의 92.7%에 달하고 KB국민(46.4%)과 하나(24.9%)만 합쳐도 71.3%다. 건수가 가장 많은 KB국민은행이 하나은행의 약 1.9배를 부담한 셈이다.

금액은 산정 때마다 크게 줄었다. 금감원은 최초 4조원에서 지난해 11월 2조원 올해 2월 1조4000억원 5월 약 6000억원으로 낮춰 금융위에 보냈고 최종 확정액은 6000억원보다 2000억원 이상 줄었다. 최초 산정액과 비교하면 10분의 1 수준이다.

감경 근거는 소비자 피해 보상이다. 금융위는 금융소비자 보호 감독규정을 활용해 금감원 결정액에서 회사별로 30~40%를 감경한 것으로 알려졌다. 은행이 부당이득 규모보다 많은 1조4000억원가량을 배상했고 일부 은행이 민사소송에서 승소한 점 금소법 시행 초기 계도기간에 피해가 발생한 점이 고려된 것으로 전해졌다.

홍콩 ELS 제재는 당국이 2023년 11월 불완전판매 실태조사에 착수한 지 약 3년 만에 결론이 났다. 금융위는 주요 금융기관이 대상이 된 금소법 위반 첫 사례인 만큼 여러 차례 심의했다는 입장이다.

금융지주 관계자는 “과징금이 시장 예상 범위에서 정리돼 불확실성은 해소됐지만 사상 최대 제재라는 꼬리표가 남은 만큼 상품 설명 절차와 판매 후 모니터링을 다시 점검할 것”이라고 말했다.]]></news1>
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<news_epilog_byline><![CDATA[NSP통신 유명환 기자(ymh7536@nspna.com)]]></news_epilog_byline>
<news_epilog><![CDATA[ⓒ한국의 경제뉴스통신사 NSP통신·NSP TV. 무단전재-재배포 금지.]]></news_epilog>
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